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算算你在国外刷卡被坑了多少钱?

时间: 2016-09-01 15:48:27 来源: 腾讯财经浮世·MissMoney  网友评论 0
  • 上半年中国公民出境旅游人数已达到5903万人次,相当于整个意大利全国人口都出国一次。而在国外免不了会遇到用外币的问题,小M今天就带大家一起分析下境外消费该如何刷卡呢?

来源:腾讯财经浮世·MissMoney


上半年中国公民出境旅游人数已达到5903万人次,相当于整个意大利全国人口都出国一次。而在国外免不了会遇到用外币的问题,小M今天就带大家一起分析下境外消费该如何刷卡呢?




我们在国外消费时,如果能使用信用卡是最好的,这样既避免了现金携带不便,同时还有免息期不过,在境外刷卡不同于境内,大家要分清不同的卡组织和不同的卡种,否则可能会被坑很多钱。


目前,常见的卡组织除了我们最熟悉的银联(union  Pay),还有维萨(VISA)、万事达(Master)。而这三个卡组织也分别适用不同的情况。




首先我们来说说大家比较熟悉的银联。目前,中国境内外150多个国家和地区都可以刷银联卡了,而且银联卡是以人民币进行结算的。


比如小M去美国在一家可以使用银联卡的店,买了1000美元的商品,而买东西时的即时汇率为6.6,那么在刷卡付了1000美元的同时,银联会根据即时汇率,将1000美元转化为人民币,那么小M就相当于花了1000*6.6=6600元人民币。


在过了一段时间小M需要还款时,也是还这6600元人民币。将美元转换为人民币的这个过程,银联是不收货币转换费的。




值得注意的是,虽然刷银联卡有好处,但如果在国外银联没有覆盖的地方,我们就无法使用银联卡了。这样我们就需要双币卡,同时具有人民币账户和外币账户的信用卡。比较常见的是使用Visa或Master等国际卡组织通道,这两家卡组织都是用美元进行结算的。


一般是卡正面右上方有银联标识,右下方有VISA或MasterCard标识。最常见的是美元-人民币双币信用卡,也有一些银行发行了欧元-人民币卡、港币-人民币卡。




比如还是上面的例子,在美国消费1000美元,刷了Visa或万事达卡之后,当天记账就是小M刷了1000美元,并不转换为人民币,等到需要还信用卡时,在信用卡的账单日当天的汇率为6.4,那小M需要还的钱为:1000*6.4=6400元人民币。


由此我们就可以看出,刷卡受到了汇率变动的影响,如果我们预期美元将会升值,那么用银联卡就会相对划算一些,因为刷万事达卡或Visa需要拖到账单日才还款,到时美元升值汇率会变高,就需要还更多的人民币。




说完了人民币和美元的情况,那么大家会问,如果去英国、法国等其他国家,消费的不是人民币也不是美元怎么办呢?


如果是在可以刷银联卡的范围,那么跟上述美元的例子是一样的,即银联会在消费当日按照即时汇率将英镑等其他货币转换为人民币,在账单日还信用卡时的金额就按照刷卡当日的计算金额确定。




如果刷Visa或Master卡,那么需要先将当地的货币转换成美元计入持卡人的美元账户,回国后持卡人需要以人民币购买美元。持卡人需要进行两次的货币转换。而这个过程需要在交易金额上加收1%-2%货币转换费。


假设持卡人7月22日在英国消费770英镑,当天美元兑英镑汇率为1美元可兑换0.77英镑,那么770英镑相当于1000美元,而将英镑转换为1000美元的这个过程,就需要加收货币转换费。


假设8月9日还款,当天美元兑人民币汇率为1美元可兑换6.6元人民币,消费者需要还1000*6.6=6600元人民币以及额外加收的费用。




专家建议,消费者最好根据旅游目的地选择相应币种的信用卡。在美国美元区消费,可直接使用Visa、MasterCard;非美元地区例如欧洲、澳洲消费,持有相应币种的国际信用卡例如欧元卡、澳元卡则可节省外汇兑换费用;在香港等中国银联网点较多的地区消费时,尽量选择银联卡消费。


特别提醒的是,双币信用卡既可以刷银联也可以刷VISA等其他卡组织通道,在使用时一定要注意,记得事先明确告知收银员,你需要选择哪个通道记账,否则可能会造成损失。




提前换汇 不宜过多


虽然我们准备好了信用卡消费,但是在国外适当携带外币现金还是必要的,便于支付一些小额开销。因此,在大家出国之前最好事先兑换一些外币。


根据中国外汇网,我国境内居民个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值5万美元。根据中国海关规定,每人可以携带不超过20000元人民币或折合5000美金的现金或等值外币;如果超过限额,必须在出境前,向中国海关申报。




目前,境内能兑换外币的银行和币种都较为丰富了,其中中国银行是外汇业务最广泛的,国内各家银行的汇率会略有不同,换汇前最好货比三家。


但一定要注意,我们在兑换外币后,如果没用完又带回国内再换成人民币可能会不划算。现汇的买入价和卖出价是有区别的,也就是说同样金额的人民币你从银行换了外币,再把等额的外币换人民币可能就变少了。所以,兑换外币的时候不要一次性兑换太多。




如果外币现金不够了怎么办呢?


实际上,境外能兑换外汇的地方也比较多,除了在机场和当地银行外,还能从酒店、ATM机、外币兑换点以及导游处兑换外币,不过不同地方的价格会相差很远。一般在当地银行换划算一些,但需在营业时间内;而机场、酒店比较方便,但不太划算。




如果我们持有的是银联卡,在国外可以在贴有银联标识的ATM机上直接取现。但是要注意,银联卡提现是有限制的,按照规定,银联人民币卡在境外提取现钞,除每卡每日不超过等值1万元人民币外,增设年度限额。


自2016年1月1日起,每卡每年累计不得超过等值10万元人民币。超过上述年度限额的,由中国银联将该卡列入关注名单,禁止其在境外继续提取现钞。




同时,持有维萨(VISA)、万事达(MASTER)等国际卡组织外币卡的境内持卡人,在境外提现时,也会受到日限额、年限额的管理。


而且,虽然各家银行规定有所不同,但境外取现大部分银行都需要收取一定的手续费。因此,建议大家除非应急,还是尽量不要在境外提现。


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本文来源:腾讯财经浮世·MissMoney 作者: (责任编辑:七夕)
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