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汽车消费贷款 疯长背后的风险与隐忧

时间: 2017-11-06 17:56:25 来源: 中国网  网友评论 0
  • 随着汽车经融的不断发展,汽车不仅仅是交通工具,而演变成金融工具:租赁车辆、按揭车辆、抵押车辆、贷款车辆……尽管汽车金融的发达,让车辆普及率年年攀升,但行业普遍认为,汽车经融也是一个高风险行业,不管装了无数个GPS定位器,也都存在着被盗,被骗的风险,而从传统的金融机构下游的催收服务来看,低效率、技术传统是难以攻克的难题。

  随着汽车经融的不断发展,汽车不仅仅是交通工具,而演变成金融工具:租赁车辆、按揭车辆、抵押车辆、贷款车辆……尽管汽车金融的发达,让车辆普及率年年攀升,但行业普遍认为,汽车经融也是一个高风险行业,不管装了无数个GPS定位器,也都存在着被盗,被骗的风险,而从传统的金融机构下游的催收服务来看,低效率、技术传统是难以攻克的难题。

  汽车金融高速增长 车辆追回成难题

  汽车金融正进入高速增长期,在J.D. Power中国区金融及服务行业事业部总经理薛珉看来,与美国新车市场相比,中国汽车金融还有待发展。但是,研究显示,在中国豪华车和主流车细分市场中,贷款购买新车的百分比都取得了显著增长,年轻消费者更愿意贷款购车。

  J.D. Power的数据显示,随着越来越多的汽车金融公司进入市场,消费者对贷款购车的接受度提高,金融产品销售利润在经销商收入中所占的比重也不断提高。汽车金融公司的市场份额从去年的58%提高至今年的65%。

  同时,汽车金融已成为汽车经销商中的利润主要来源之一。在2011年,金融产品销售利润在中国经销商总体利润中平均仅占2%,2016年这个比例已上升至10%。

  汽车金融的风险防控是怎样的呢?据业内人士透露,一般而言,汽车租赁及贷款购车后,汽车租赁及汽车金融公司的风控部门一般会在车上安装多处GPS定位系统,一旦出现严重违约,金融机构便会通过GPS定位系统查找到逃车,并将其拖回,从而免除损失的事情。

  “但事实上,如果发生违约,银行是很难找到车的。”一位金融业内人士坦言,车主有很多手段找到车内的GPS并拆除,或者屏蔽掉车辆GPS信号,一旦没有GPS跟踪,传统的银行或者下游的催收公司,只能电话催款或者上门催款……但是都没有办法车辆,银行只有根据公司政策,到一定期限后核销账目,但是损失无法挽回。

  车贷贷后难题 大数据能否解决问题?

  对于车贷金融机构来说,只有找到车,才能算是真正风险控制。在银行以及金融机构对寻车束手无策之际,市场上也在绞尽脑汁,突破技术难题,找到新的寻车办法,大数据分析似乎正在成为新的寻车手段。

  重庆信华车达科技公司是国内率先在在贷后金融大数据发力的企业之一,该公司开发的“寻车宝”汽车金融贷后大数据一站式服务平台,以大数据研发作为基础支撑,打造从汽车金融贷前数据服务到贷后风控、后续处置为一体的汽车金融一站式服务产业体系,一站式解决金融机构贷前风控,贷后的管理等服务问题。

  那么,相比于传统的催收,大数据模式下的寻车是怎样的逻辑呢?据信华车达相关负责人介绍,任何一家金融机构均可以将不良车贷资产信息发布到信华车达“寻车宝”大数据服务平台;接下来,通过平台大数据分析及数据爬虫技术等线上资源,锁定车辆所在区域分布和相关信息。进而锁定不良车贷贷款车辆,反馈给发放贷款金融机构;金融机构得到车辆信息,采取进一步行动,控制贷款风险

  该负责人表示,新的大数据寻车以车的数据为核心,组成一个多维度的数据库主要基于网络数据的智能搜索和爬取技术、识别和分析车辆行为的数据挖掘模型,以及基于分布式的存储、计算、搜索技术,基于大数据模型算法分析挖掘等。

  目前,信华车达数据中心数据已形成已分析高级工程师为核心的技术团队,团队成员具有丰富的工作经验和数据分析能力,其团队带领第三方合作公司已构成完整的数据分析和处理体系。


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